在經濟處於加息周期時 ，很多銀行都會推出高息定期存款計劃。市面上亦有很多標榜高息的退休理財產品。因應各種產品的不同性質，我們整合了幾款熱門退休理財選項的特色和選擇時需要注意的地方，讓各位老友記參考。 

1. 銀行定期存款 - 傳統保本之選

相對於其他理財選項，銀行定期存款的特色是保本和提供保證息率。若經濟處於加息週期，利率亦會較高。

注意位：息率調整及匯率變化

定期存款利率可能會隨經濟環境調整，所以當期滿續期時，息率可能會出現變化。此外，若有突發的開支時，可能需要動用到定期本金，到時本金愈來愈少，能積存的利息亦可能會未如理想，而且提早贖回存款，銀行可能會徵收手續費或不派息。若選擇外幣定存，亦需留意匯率變動。

2. 銀色債券 - 政府發行

銀色債券由政府發行，是專為長者而設的理財選項，信貸風險相對較低。銀色債券的息率與定期存款一樣有保證，而且更會與通脹率掛鈎及不會少過最低保證息率。

注意位：不定期發行，發行額有上限

銀色債券是不定期發行，而且每次發行額都不同，亦設有上限，所以就算大手認購，也不一定能獲全額分配。此外，香港政府發行的銀色債券的年期一般只有三年，相對其他為老友記而設的理財選項較短若希望用銀色債券長期「收息」的話，老友記就可能需要定時留意最新的發行資訊和辦理認購手續，免得錯過機會。

3. 收息股 - 熱門收息之選、投資風險相對較大

一些股票如公用股和銀行股向來是不少人的收息之選。股票可於市場自由買賣，賣出買入的手續簡單，更有機會從股價變動中獲利。

注意位：不保證會派息、投資風險相對較大

投資股票是可能獲利和可能虧損的「雙刃劍」。影響一間企業股價和派息率的因素可以有很多，所以股價變化容易有所波動，就算藍籌股也不一定會派息，承受的風險會相對較高。股票市場每刻都在變，最好訂定投資目標，並在有需要時作出相應調整，所以它需要較多時間和精神「打理」。

4. 收息選項以外的選擇 - 終身年金

終身年金是目前香港保險市場上唯一一款，可以為受保人轉嫁因長壽所帶來的財務風險的保險產品。受保人透過繳付保費將長壽風險轉嫁給保險公司，以換取終身的年金收入，獲得財務保障。購買終身年金的手續相對簡單，之後不用續保，也不用因市況升跌而須要花時間管理。

注意位：提早退保或終止年金可能會有損失

年金是一種長期保險產品，若提早退保，取回的金額可能低於已繳付的保費。

選擇退休理財產品時，不應只著眼回報  各種風險亦是考慮因素

不同退休理財選項的功能及性質都不同，市場上亦沒有「滿分」的退休理財方案，所以老友記建立合適退休理財組合前，應先了解自己的需要、目標和可承受的風險等因素。

香港年金計劃¹ – 自製穩定每月收入，讓你有數得計

雖然經濟環境不停在變，但香港年金計劃給你的終身保障不會因為外圍因素而改變。屬於終身年金的香港年金計劃能讓你把積蓄轉化為終身、穩定的現金「長糧」，助你有序運用退休資金，以應對長壽所帶來的財務風險。在一筆過繳付保費後，每月年金收入便會準時發放直至百年歸老，而且年金金額於你有生之年維持不變²，不用再因市況升跌而「心掛掛」。

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¹ 產品涉及風險並受條款及細則約束。

² 如保單作部分退保或特別款項提取，其後的保證每月年金金額將會減少。

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