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退休理財產品選擇攻略

退休金剛經

2023-04-14

退休生活流流長,要面對林林總總的支出,為自己安排合適的退休理財組合十分重要。

常見的退休理財產品一般可分為保險產品投資產品兩大類。很多人都會將兩者直接比較,但其實兩者的功用及性質都有所不同。

保險產品與投資產品性質大不同

保險產品投資產品
核心目標風險管理資產增值
方法透過繳付保費,將風險轉嫁給保險公司,以獲得財務保障

透過投資獲得回報,令資產增值。
一般而言,回報多少與風險相關

主要考慮因素

退休生活會面對什麼風險?
保障是否足夠?

退休後能否為預期回報
承受相關風險?

常見產品

· 年金
· 醫療保險

· 危疾保險
· 人壽保險

· 基金
· 股票
· 定期存款
· 債券

長壽都可能是風險?

現今香港人愈來愈長壽,假如我們沒有做充份的財務部署,當壽命比預期長,就可能會因為失去預算而承受「積蓄乾塘」的財務風險。在眾多理財工具中,終身年金是目前香港保險市場上唯一一款可以為受保人轉嫁因長壽所帶來的財務風險的產品


香港年金計劃

香港年金計劃1屬於終身年金,是一種長期保險產品,它的主要功能是助你有序地轉化積蓄成終身穩定的現金流,以應對長壽風險。在一筆過繳付保費後,你便可獲得穩定的保證每月年金收入直至百年歸老,期間更有選項讓你靈活應付醫療開支! 

對象及申請資格:

60歲或以上的香港永久性居民

保費金額:

50,000港元25,000,000港元3

靈活安排:

醫療和牙科開支特別款項提取4

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1 產品涉及風險並受條款及細則約束。

2 每張保單的最低保費金額。

3 每名受保人的個人保費總金額上限。

4 關於醫療和牙科開支特別款項提取之詳情和適用條件及細則,請參閲產品小冊子。

免責聲明:香港年金計劃乃人壽保險產品,受條款及細則約束,並涉及風險。以上資料僅供參考,並不構成產品建議及出售或邀請認購任何產品的要約。本資料僅在香港使用,並不能詮釋為香港年金有限公司在香港境外出售、遊說購買或提供任何保險產品。

下載此資料

 

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