正所謂 「早買早享受」，要盡情享受退休生活，就要及早選擇合適的退休理財產品。知道你可能對香港年金計劃¹有興趣，但同時有一些疑問，讓我們一起拆解有關香港年金計劃的5大迷思吧！

迷思1：投保香港年金計劃會影響申領長者生活津貼（長生津）²的資格嗎？

踏入退休，長者們都可能會考慮申請領取香港政府的長生津。以下資料和例子有助你了解香港年金計劃的相關項目會否被納入長生津的經濟審查範圍內：

例子 – 同時領取香港年金和長生津，增加每月收入

香港年金計劃申請人 : 金先生（單身）
年齡 : 65歲
資產：100萬港元
假設金先生有積蓄100萬港元而且沒有其他收入³，但當他用65萬港元投保香港年金計劃後，金先生不但會符合長生津的資產和入息規定，他每月收入亦會增加：

下載此資料

¹ 產品涉及風險並受條款及細則約束。
² 資料截至2024年2月1日及僅供參考。有關長者生活津貼的詳情、申請資格及最新消息，請聯絡相關政府部門或參閱相關政府網頁。
³ 本資料中使用的個案只供參考，並沒有考慮申請人的其他資產及入息。

迷思2 ：年金呃人！為甚麼要讓人管理自己的儲蓄？

錢放身邊當然好，預留足夠流動資金以備不時之需亦十分重要。凡事都要有周全考慮，退休之後只有支出沒有收入，所以要計清楚積蓄夠不夠「搣一世」，亦同時要作出適當的資產分配，讓積蓄能夠應付有生之年的各項開支。另外，隨年紀漸長，要時刻打理財富，精神上亦會十分吃力。

香港年金計劃幫你自製「長糧」，將辛苦工作積累的儲蓄轉化為穩定的每月收入，助你有序運用退休積蓄，輕鬆享受退休生活。

迷思3：投保香港年金計劃後「早走咗」，咪連個本都蝕埋？

香港年金計劃設有身故賠償⁴，不論選擇一筆過或每月身故賠償，香港年金都保證回本⁵。

假如受保人在保證期內不幸離世 ，其指定受益人可選擇每月繼續收取餘下未派發期數的保證每月年金金額，直至保證期結束為止，或一筆過收取身故賠償。

⁴ 關於身故賠償之詳情和適用條款及細則，請參閲產品小冊子及保單條款。
⁵ 假設保單沒有作部份退保或全數退保。

迷思4 : 遲些投保香港年金計劃，年金收入更多？

這迷思同樣比較適合用例子説明。

假設金先生正考慮應在60歲，還是65歲時，以100萬港元投保香港年金計劃，他可領取的累積每月年金金額會有甚麼分別？

以每月年金金額計算，如果金先生60歲投保，每月收取的年金金額確實較65歲時投保少，但當他年屆75歲，總累積年金金額卻比65歲時投保的多了約22萬港元（918,000港元 減 696,000港元）！

想知每個月可以領取多少年金？馬上用香港年金計劃計算機計一計！

⁶ 投保時受保人的已屆年齡。
⁷ 如保單作部分退保或特別款項提取，其後的保證每月年金金額將會減少。詳情請參閱保單條款。

迷思5：投保香港年金計劃可不可以扣稅？

為了鼓勵較年輕人士預早為退休作好準備，政府推出了「合資格延期年金保單」的稅務扣除政策。所以顧名思義，稅務扣除只適用於合資格的延期年金。而香港年金計劃是適合已經退休或者準備退休人士的即期年金，並不可以扣稅。

退休理財規劃的每一步都十分重要，如果你還有其他疑問，歡迎致電2512 5000直接與我們的專業團隊聯絡。

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免責聲明：香港年金計劃乃人壽保險產品，受條款及細則約束，並涉及風險。以上資料僅供參考，並不構成產品建議及出售或邀請認購任何產品的要約。本資料僅在香港使用，並不能詮釋為香港年金有限公司在香港境外出售、遊說購買或提供任何保險產品。